핀테크에 투자하는 것은 부를 늘리고 재정적 안정을 구축하는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 그러나 이를 성공적으로 수행하려면 투자를 시작하기 전에 최소한의 기본 사항은 이해해야 합니다. 그럼 지금부터 새로운 투자자들이 불필요한 손실을 피하기 위해 핀테크 산업에 투자하는 방법을 알아보도록 하겠습니다.
1. 시장조사
핀테크 회사에 투자하기 전에 시장을 조사하는 것은 무엇보다 중요한 일입니다. 해당 분야의 비즈니스 개념과 수익 창출에 대한 구조의 이해를 위해 회사의 재무 실적과 이력, 사업을 영위하는 방법을 살펴보는 것을 추천드립니다. 투자 선택에 영향을 미칠 수 있는 시장 변화나 기술의 발전을 파악하려면 비즈니스 및 해당 부문에 대한 가장 최근의 뉴스를 읽는 것도 중요합니다.
자산을 투자하기 전에 생각하고 있는 투자 조건에 대한 자세한 분석은 필수적으로 선행되어야 합니다. 암호 화폐, P2P 금융 및 로보 어드바이저와 같은 많은 핀테크 투자 옵션에 대해 배우는 것도 필수적입니다. 개별 주식에 투자할지 ETF에 투자할지 여부는 또한 중요합니다.
1.1 송금 및 결제
송금 및 결제 서비스는 핀테크 활용도가 가장 높은 부문으로서, 핀테크를 이용하여 온라인에서 빠르고 간편하게 결제하거나 송금할 수 있게 되었습니다. 대표적인 예로 간편 결제 서비스는 모바일기기를 사용하여 빠르고 간편하게 결제하는 전자 결제 서비스입니다. 비밀번호 또는 기기에 저장된 지문 및 얼굴인식과 같은 바이오 생체 정보 인증, 신용카드 정보 등을 이용하여 비밀번호 입력만으로 타인에게 송금이 가능하며, 기존의 공인인증서, 보안 OTP 카드의 복잡한 인증의 불편함이 해결되었습니다.
1.2 저축 및 투자
저축과 투자 등의 업무를 은행과 같은 금융기관을 거쳐야만 가능했던 기존의 프로세스에서 벗어나 금융 공급자와 금융 수요자가 온라인을 통해 직접 거래할 수 있게 되었습니다. 대표적인 예로 P2P(Peer-to-Peer) 금융이 있으며 자금이 필요한 사람이 온라인 플랫폼 등을 통해 불특정 다수에게 자금을 모으는 방식입니다.
1.3 로보 어드바이저
로보 어드바이저는 로봇(Robot)과 투자전문가(Advisor)의 합성어로, 빅데이터와 특정 알고리즘을 기반으로 자산을 관리하는 인공지능(AI)입니다. 단순히 투자성향뿐 아니라 투자지역, 투자금액 및 기존 고객의 투자 이력 등 다양한 변수를 활용해 개인 맞춤형 서비스를 제공하고, 기존의 자산관리 서비스와 비교해 어드바이저인 사람이나 기관이 제공하는 어드바이저에 비해 매우 저렴한 비용으로 더 많은 사람들에게 서비스를 제공합니다.
1.4 디지털 화폐
디지털 화폐는 일반적으로 아이시(IC) 카드에 금전적 가치를 암호화하고 디지털 형식으로 저장하여 사용하며 휴대 사용이 가능한 화폐를 의미합니다. 디지털 화폐는 전자화폐, 가상화폐, 암호화폐 등을 모두 포함하는 개념으로 최근 블록체인, 빅데이터 등 첨단기술의 발전과 다양한 분야로 적용되는 과정에서 다양한 디지털 화폐가 발행되고 있습니다.
2. 목표 설정
모든 투자 계획의 성공은 구체적이고 명확한 목표설정에 따라 달라질 수 있습니다. 구체적이고 달성 가능한 목표를 설정하면 재정적 자원의 활용 측면에서 최선의 행동 방침을 선택하는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한 명확한 목표를 갖는 것은 시장의 변화에 따라 어려운 상황과 마주했을 때 흔들리지 않고 지속적으로 나아갈 수 있는 동기를 제공할 것입니다. 목표를 향해 나아가면서 진행 상황을 모니터링할 수 있도록 목표가 구체적이고 정량화 가능한지 확인은 필수적입니다. 장기 목표를 보다 관리하기 쉽게 만들려면 단기 목표로 세분화하는 것이 좋습니다. 마지막으로 다양한 단계에서 자신에게 보상을 주어 동기를 부여하고 순조롭게 일정이 진행되도록 조율하는 것 또한 추천드립니다.
3. 포트폴리오 다각화
핀테크 투자의 세계에 막 입문했다면 투자 분산은 필수적입니다. 보유 자산을 다양화하면 손실에 대한 노출을 줄이고 수익을 높일 수 있습니다. 다양한 포트폴리오의 예로 암호화폐, 벤처 캐피털, 부동산 투자 신탁(REIT, Real Estate Investment Trusts), 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 및 상장지수펀 (ETF, Exchange Traded Fund) 등이 있습니다. 이보다 더 세분화된 카테고리로는 대형주나 소형주, 외국 증권이나 국내 증권에 투자할지에 대한 고민도 선행되어야 합니다. 이렇게 다양한 자산 범주와 산업에 투자를 분산하면 전체적으로 위험을 줄이면서 다양한 성장 가능성을 활용하는데 도움이 될 수 있습니다. 내 자산을 어디에 투자할지 결정할 때 가능한 각 투자의 역사와 발전 전망을 철저히 조사해야 합니다. 현명하게 선택할 수 있도록 각 투자 기회와 관련된 위험 정도에 대한 고려도 필수조건입니다. 균형이 잘 잡혀 있고 올바른 방향으로 가고 있는지 확인하기 위해 정기적으로 포트폴리오를 검토하는 것이 중요합니다.
4. 장기적인 관점으로 접근
핀테크에 투자할 때 인내심은 무엇보다 중요합니다. 많은 투자와 마찬가지로 핀테크에 투자를 한다고 해서 무조건적인 수익이 발생할 것이라는 보장은 없습니다. 즉각적인 성공을 기대하는 것은 비현실적이며, 대신 여러 비즈니스와 상품을 조사하고 다양한 산업에 보유 자산을 분산하고 자산 변화를 면밀히 주시하여 시간이 지남에 따라 자신만의 포트폴리오를 구축하는 데 집중하는 것을 추천드립니다. 시장이 어떻게 변화하고 발전하는지 거시적인 안목을 가지고 어떠한 전략이 자신에게 가장 적합한지 이해하며 장기적인 관점에서의 접근한다면 설정한 목표에 한 걸음씩 다가가는 자신의 모습을 발견할 수 있습니다.
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