은행주 투자의 장점과 단점 (feat. 경제를 유지하는 금융 회사)

은행주 투자의 장점과 단점 (feat. 경제를 유지하는 금융 회사)

 

은행주는 단순한 금융 자산 그 이상입니다. 그들은 경제 전체의 중요한 부분이며 투자자들에게 경제를 유지하는 금융 회사의 일부를 소유할 수 있는 기회를 제공합니다. 은행주를 사고 싶다면 이들 기관이 규모와 기능에 따라 어떻게 분류되는지 많이 알아야 합니다. 복잡한 은행 산업을 관리하려면 기관의 규모와 비즈니스 활동에 따라 달라지는 위험과 기회를 이해해야 합니다.

 

이 글에서는 국내 거대 기업부터 지역 커뮤니티 플레이어까지 다양한 은행주 카테고리를 안내하고, 2024년 성장과 안정성을 모두 위해 이 부문에 투자할 수 있는 최고의 전략을 제공하겠습니다.

 

1. 은행주 분류

은행주는 크게 두 가지 요인에 따라 분류될 수 있습니다. 

 

1) 은행 규모

규모 분류에는 국가 전체에서 가장 크고 운영되는 국립 은행이 포함됩니다. 특정 지역이나 지역에 서비스를 제공하는 지역 은행; 소규모 지역 시장에 초점을 맞춘 커뮤니티 은행 등이 있습니다.

 

① 국립 은행

국립은행은 1000억 달러가 넘는 자산을 관리하는 은행업계의 주요 기업입니다. 그들은 전국에서 운영되며 광범위한 금융 서비스를 제공합니다. 예를 들어, JPMorgan Chase & Co.와 Bank of America는 광범위한 운영과 서비스 다양성으로 유명한 미국의 유명한 국립 은행입니다.

 

② 지역 은행

지역 은행은 일반적으로 100억 달러에서 1,000억 달러 사이의 자산을 관리합니다. 그들은 특정 지역 내에서 금융 서비스를 제공하는 데 중점을 두어 현지 시장에 맞게 서비스를 맞춤화할 수 있습니다. 그 예로는 각각 미국 중서부와 남부에서 주로 운영되는 Fifth Third Bank와 Regions Financial Corporation이 있습니다.

 

③ 지역사회 은행

커뮤니티 은행은 100억 달러 미만의 자산을 관리하는 소규모 기관입니다. 특정 대도시 지역이나 주의 지역에 서비스를 제공하여 보다 개인화된 은행 관계를 제공합니다. 매사추세츠에서 운영되는 Cape Cod Five Cents Savings Bank와 메릴랜드에 본사를 둔 Eagle Bancorp Inc가 그 예입니다.

 

2) 은행의 핵심사업 

또한 은행은 핵심 비즈니스 기능에 따라 분류될 수 있습니다. 자산 관리 및 금융 시장에 관여하는 투자 은행; 주로 비즈니스 고객 및 기업 금융을 다루는 상업 은행; 개인 소비자에게 개인 금융 서비스를 제공하는 소매 은행이 있습니다.

 

① 투자 은행

투자 은행은 자산 관리, 합병, 기업공개(IPO)와 같은 서비스를 전문으로 합니다. Goldman Sachs와 Morgan Stanley는 자문 서비스와 대규모 금융 거래로 유명한 투자 은행의 예입니다.

 

② 상업 은행

상업은행은 기업 고객에 초점을 맞춰 기업 계좌, 대출 등의 서비스를 제공합니다. Citigroup과 Wells Fargo는 다양한 규모의 사업체에 광범위한 서비스를 제공하는 상업 은행의 예입니다.

 

③ 소매 은행

소매 은행은 일반 대중에게 당좌 예금 계좌, 저축 계좌, 신용 카드, 개인 금융 조언 등 일상적인 금융 서비스를 제공합니다. 개인 뱅킹과 고객 서비스를 강조하는 PNC 금융 서비스 그룹(PNC Financial Services Group)과 TD 은행(TD Bank)이 그 예입니다.

 

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2. 은행주 투자의 장점

은행주에 대한 투자를 고려할 때 그렇게 해야 하는 몇 가지 설득력 있는 이유가 있습니다.

 

1) 금리 인상으로 인한 수익성 증대

은행주에 투자할 때 얻을 수 있는 중요한 이점 중 하나는 더 높은 이자율로 보상을 받을 수 있다는 것입니다. 비투자은행은 대출에 부과되는 이자를 통해 더 많은 수익을 얻음으로써 증가된 이자율을 활용할 수 있습니다. 이는 수익성을 크게 향상시켜 잠재적인 금전적 이익을 추구하는 사람들에게 은행주를 매력적인 투자 옵션으로 만들 수 있습니다.

 

2) 소득 추구 투자자를 위한 배당금 지급

많은 은행이 지속적으로 배당금을 지급해 온 오랜 실적을 보유하고 있습니다. 이로 인해 은행주는 신뢰할 수 있는 소극적 소득원을 찾는 소득 추구 투자자에게 매력적인 옵션이 됩니다. 은행주 배당금 지급의 안정성과 예측가능성은 투자자들에게 안정감과 꾸준한 재정적 수익을 제공할 수 있습니다.

 

3. 은행주 투자의 단점

은행주에 투자할 때 고려해야 할 몇 가지 단점이 있으며 그 중 일부는 아래에 설명되어 있습니다.

 

1) 개인적 가치와의 충돌

한 가지 잠재적인 우려는 개인의 가치와 특정 은행의 관행 간에 발생할 수 있는 갈등입니다. 예를 들어, 일부 투자자는 논란의 여지가 있는 투자나 산업에 관여하는 은행을 지원하는 데 반대할 수 있습니다.

 

2) 하락장에서의 성과

고려해야 할 또 다른 요소는 하락장에서 은행 주식의 성과입니다. 특히 투자은행은 자본시장 활동 감소로 인해 이 기간 동안 실적이 제한될 수 있습니다. 이는 모든 시장 상황에서 안정적인 수익을 추구하는 투자자에게는 단점이 될 수 있습니다.

 

3) 규제 위험

규제 위험은 또한 은행주 투자에 잠재적인 단점을 야기합니다. 은행은 엄격한 규제를 받고 있으며, 정부 정책의 변화는 은행의 운영과 수익성에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 이는 투자 포트폴리오에 불확실성과 잠재적인 변동성의 요소를 추가합니다.

 

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4. 은행주 매입 방법

다음은 은행 주식을 구매하는 다양한 방법입니다.

 

1) 중개 계좌 개설

은행주에 투자하기 위해 투자자가 취해야 할 첫 번째 단계 중 하나는 증권계좌를 개설하는 것입니다. 중개회사는 초보자와 숙련된 투자자 모두의 요구를 충족할 수 있는 다양한 기능을 갖춘 다양한 계좌를 제공합니다. 일부 인기 있는 회사로는 Bank of America 및 JP Morgan 등이 있습니다. 일단 계좌가 설정되면 투자자는 재무 목표 및 투자 전략에 맞는 은행 주식을 검색하고 투자할 수 있습니다.

 

2) 은행 ETF와 개별 주식

은행주 투자 방법을 결정할 때 주요 고려 사항 중 하나는 개별 주식을 매입할지 아니면 은행 중심의 ETF(상장지수펀드)에 투자할지입니다. 개별 은행주를 선택하면 투자자는 성장이나 안정성에 대한 강력한 잠재력을 가지고 있다고 믿는 특정 은행을 포함하도록 포트폴리오를 맞춤화할 수 있습니다. 

 

반면, 은행 ETF는 단일 거래를 통해 다양한 은행주 포트폴리오에 투자할 수 있는 방법을 제공합니다. ETF는 은행 부문 내에서 다양한 주식을 선택하는 전문가에 의해 관리됩니다.

 

5. 결론

은행 주식을 구매하려면 은행 산업의 구조와 작동 방식에 영향을 미치는 많은 요소에 대한 깊은 이해가 필요합니다. 투자자는 위에서 언급한 요소를 주의 깊게 연구하고 올바른 구매 전략을 선택함으로써 복잡한 은행 세계에서 성공적으로 살아남을 수 있습니다.

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