은행 대출 관행에 대한 고위 대출 담당자의 의견 조사 발표 (feat. SLOOS)

은행 대출 관행에 대한 고위 대출 담당자의 의견 조사 발표 (feat. SLOOS)

 

간밤에 미연준은 2024년 4월 은행 대출 관행에 대한 고위 대출 담당자의 의견 조사 SLOOS(Senior Loan Officer Opinion Survey)를 발표했습니다.

 

1. 기본개념

대출이 엄격해지면 나타나는 문제는 하기와 같습니다.

 

1) 경제성장둔화

기업과 개인이 필요한 자금을 얻기 어려워집니다.  투자 감소 및 소비 축소로 이어집니다. 특히, 소규모 기업이나 신용 점수가 낮은 개인은 대출을 받기가 더 어려워집니다.

 

2) 부동산시장 악영향

주택 대출 기준이 엄격해지면 주택 구매자 수가 줄어듭니다. 이는 부동산 시장의 수요 감소로 이어져 집값 하락을 초래할 수 있습니다.

 

3) 금융불안정 발생

은행 대출을 받기 어려워지면 사람들이 더 높은 이자율을 요구하는 비은행 금융 기관이나 고위험 대출 상품으로 몰릴 수 있습니다. 이는 금융 안정성을 해칠 수 있습니다.

 

2. 지표설명

은행 대출 관행에 대한 고위 대출 담당자의 의견 조사(SLOOS)는 2024년 1분기에 해당하는 지난 1월~3월 3개월 동안 기업과 가계에 대한 은행 대출의 기준과 조건 및 수요의 변화를 다룹니다. 즉, 지금 은행이 돈 빌려주는데 깐깐하게 빌려주는지  아니면 그냥 잘 빌려주는지에 대한 설문조사입니다.

 

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3. 조사결과

1) 기업대출

1분기에 걸쳐 모든 규모의 기업에 대한 상업 및 산업(C&I) 대출 수요가 감소했습니다.

 

2) 상업용 부동산

모든 상업용 부동산(CRE)의 대출 대한 기준이 강화. 수요가 약화되었다고 보고했습니다.

 

3) 가계대출

은행들은 주거용 부동산(RRE) 대출의 일부 범주에 걸쳐 대출 기준이 강화되었다고 보고했습니다.

 

4. 대출수요 약화의 의미

1) 경제 불확실성

경제적 불확실성이 높을 때, 기업들은 투자나 확장을 미루기 때문에 대출 수요가 약화됩니다.

 

2) 기존대출의 부담

기존의 대출 부담이 크면 추가 대출에 대한 수요가 줄어들 수 있습니다.

 

확실히 미국내부에 고금리로 인한 문제가 조금씩 나타나긴 하고 있습니다.

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