내려가는 기준금리를 현명하게 대처하는 방법 (feat. 한국은행 기준금리 인하)

내려가는 기준금리를 현명하게 대처하는 방법 (feat. 한국은행 기준금리 인하)

 

한국은행이 기준금리를 0.25% p 내렸습니다.

 

1. 한국은행이 기준금리를 내렸다고?

4년 5개월 만에 3.5%에서 3.25%로 살짝 내린 건데요. 한국은행 총재에 따르면 아래의 요소들을 고려했다고 하죠.

 

1) 드디어 잡힌 물가!

9월 소비자물가상승률이 1%대로 떨어졌어요. 배추, 무, 고추 등 일부 품목은 여전히 비싸고, 중동 전쟁으로 국제 유가 역시 흔들리지만 -> 어찌 되었건 전체적인 물가는 안정된 상황이죠.

 

2) 드디어 잡힐 부동산?

잠깐 사이(7월 -> 9월), 아파트 거래량이 절반으로 뚝 떨어졌어요. 수도권의 가격 상승률도 8월 대비 3분의 1 수준으로 내려왔죠. 이에, 한국은행 총재는 주택담보대출 규모가 앞으로 감소할 것이라고 예측했어요.

 

2. 기준금리, 앞으론 어떻게 움직일까?

(총재 외) 금융통화위원회 6명 중 5명은 3개월 후에도 현 금리(3.25%)를 유지하자고 했어요. 이번 금리 인하가 부동산/가계 부채에 미칠 영향을 보고, 미국 대선 결과 및 지정학적 리스크(중동 등)도 파악해야 한다는 게 이들의 생각이었다고.

 

즉, 현 상태가 유지되면 3개월 뒤에도 현 금리(3.25%)가 유지될 것으로 보이는데요. 이에, 다음 금리 인하 시점을 내년(2025년)으로 보는 예측이 곳곳에서 나오죠.

 

총재는 앞으로의 금리 인하에 영향 미칠 요인으로 물가, 가계부채, 부동산 가격, 성장률 등을 꼽았어요. 다만 (이미 1%대로 떨어진) 물가에는 큰 변화가 없을 것으로 보인다고. 가계부채, 부동산 가격, 성장률의 움직임이 중요하다는 거예요.

 

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3. 4년 5개월 만의 금리 인하 흐름, 어떻게 대비해야 할까?

아래와 같은 대비책이 언급돼요.

 

1단계 (유동성 높이기)

단기 예금이나 자유 입출금 상품을 이용해요. 돈을 한데 묶어놓지 않고, 금리 변화에 따라 빠르게 대처할 수 있게 준비하는 거예요.

 

2단계 (수익성 유지하기)

고정금리 정기예금, 신종자본증권, 후순위채권 등에 투자해요. 기준금리가 더 내려가더라도, 나쁘지 않은 수준의 이자를 받을 수 있어요. 신종자본증권 + 후순위채권의 경우, 원금 손실 가능성을 고려해야 해요.

 

3단계 (수익성 높이기)

많은 돈을 대출받아 굴러가는 기업의 주식(리츠*, 바이오, 제약 등)이나 경기에 민감한 기업의 주식(금융, 조선, 철강, 건설 등)은 금리 인하 수혜주로 꼽힙니다. 금리 인하에 따른 상승을 기대해 볼 수 있다는 것. 다만 주식 특성상 원금 손실 리스크가 매우 높아요.

 

*리츠는 부동산 투자 회사입니다. 리츠의 주주가 되면, 부동산 임대 수익과 매각 수익을 배당으로 받아볼 수 있죠. 주식시장에 상장된 리츠 주식을 구입하는 방식으로 투자할 수 있고, 리츠정보시스템에 올라온 공모 현황을 보고 따로 투자할 수도 있어요.

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